La Unión Europea está ultimando una ambiciosa regulación contra el blanqueo de capitales que transformará radicalmente el ecosistema de criptomonedas. A partir de 2027, quedará prohibido el uso de tokens de privacidad y la tenencia de cuentas anónimas de criptomonedas dentro del territorio comunitario, según establece el nuevo Reglamento contra el lavado de dinero (AMLR).
Según recoge el Manual AML elaborado por la European Crypto Initiative (EUCI), esta normativa afectará directamente a bancos, entidades financieras y proveedores de servicios de criptoactivos (CASP), a los que se les vetará la posibilidad de ofrecer o gestionar cuentas que permitan anonimizar transacciones o emplear criptomonedas diseñadas para preservar el anonimato, como Monero o Zcash.
Fin a las cuentas de criptomonedas anónimas
El artículo 79 del AMLR impone restricciones amplias sobre las cuentas anónimas, y el marco legal va más allá del sector cripto, abarcando también productos financieros tradicionales como libretas de ahorro y cajas de seguridad, entre otros.
Según Vyara Savova, jefa de políticas de la EUCI, el marco normativo ya está cerrado, aunque quedan por definir algunos detalles técnicos mediante los llamados actos delegados e instrumentos de ejecución, responsabilidad en manos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Estos actos definirán cómo se aplican en la práctica ciertas obligaciones, pero la dirección general de la norma ya está clara.
Una novedad clave es el refuerzo del control sobre los proveedores de criptoservicios. Las plataformas CASP que operen en seis o más países de la UE quedarán bajo la supervisión directa de la nueva Autoridad contra el Blanqueo de Capitales (AMLA). Esta supervisión arrancará con una selección inicial de 40 entidades, al menos una por Estado miembro, a partir del 1 de julio de 2027.
Savova advierte que los proyectos centralizados que entren dentro del marco MiCA deben comenzar a prepararse ya para adecuar sus procesos internos a estas exigencias normativas.
